Archive pour août 2009
Arbitrage assurance vie
Le terme arbitrage assurance vie, apparaît souvent dans les contrats et tableaux comparatifs. Mais que veut dire cette notion d’arbitrage assurance vie ? Doit-on porter une attention toute particulière, aux coûts qui leur sont associés ?
Un arbitrage assurance vie donne plus de liberté à la gestion de ses investissements. Il permet de changer la nature de ses placements, pour être plus précis : de les répartir différemment. Pendant la durée du contrat, il peut s’avérer être nécessaire de changer de projet. Pour cela, l’arbitrage assurance vie permet à l’assuré de passer d’une politique d’investissement offensive, à des placements plus sécurisés. Par exemple, actuellement avec la crise financière due au désastre hypothécaire américain, les actionnaires ont pu limiter les dégâts grâce à l’arbitrage. Preuve est, selon le contexte économique, l’arbitrage assurance vie est parfois judicieux.
Dans les comptes mono support, un arbitrage assurance vie est inutile. Pour les contrats dont le capital est entièrement placé dans des fonds en euros, il faudra faire une démarche de transfert de contrat pour pouvoir changer la nature de ses investissements. Par contre, pour les comptes multi support, les arbitrages assurance vie sont en revanche indispensable pour avoir de la souplesse dans la gestion des unités de compte.
L’arbitrage assurance vie n’est pas gratuit. Son coût peut être exorbitant pour les assurés, et donc réduire les avantages liés aux unités de compte. Il est impératif, avant de signer un contrat d’assurance vie, de s’informer correctement sur les frais d’arbitrage. À quoi bon avoir une grande diversité de placements, si les arbitrages affichent des tarifs rédhibitoires ? On peut constater dans les comparatifs, que les arbitrages assurance vie sont calculés selon un forfait en euros (15 euros le plus souvent) ou à partir d’un pourcentage, compris entre 0 et 1 %.
« Arbitrage assurance vie » par Yves ELISABETH
Abattement assurance vie
Les abattements assurance vie, sont dans ce produit financier, notamment intéressant d’un point de vue fiscal. Plus précisément, la transmission de capital qui permet de faire une donation ou succession à moindres frais est principalement concernée par les abattements assurance vie.
Dans la circonstance d’une transmission de capitaux en cas de vie (don) ou de décès (héritage), l’abattement assurance vie est équivalant à 152 500 euros. Si le capital transmis est inférieur, il n’est perçu aucune taxe. Par contre, s’il est supérieur, l’excédent sera soumis à un prélèvement d’impôt de 20 %. L’abattement assurance vie s’applique aux bénéficiaires mentionnés dans le contrat. En l’absence de précision, il est retenu par ordre d’élimination le conjoint, les enfants puis les héritiers plus lointains.
Au cours d’une transmission de capital, l’abattement assurance vie fait une distinction entre l’activité enregistrée avant le 70e anniversaire titulaire, et ce qui a lieu plus après. Ainsi, la réduction de 152 500 euros est valable pour tout l’argent accumulé (capital initial, de la prime et des intérêts), avant les 70 ans de l’assuré. Après cette date, c’est une autre méthode de calcul qui prévaut, et uniquement sur les primes versées par le souscripteur. Les intérêts acquis ne sont plus pris en compte, et sont totalement exonérés d’impôt). L’abattement assurance vie est de 30 500 euros sur les sommes versées.
De même, des abattements assurance vie sont accordés en cas de rachat partiel ou total du contrat. Pour être admissible, le contrat doit avoir au moins huit ans. Une réduction de 4600 euros pour une personne seule, ou 9200 euros pour un couple, est alors appliquée sur les produits financiers contenus dans les rachats, par année civile pour tous les contrats souscrits. Lorsque l’abattement assurance vie est déduit, alors s’applique un prélèvement libératoire de 7,5 % sur le capital, ainsi que12, 1 % de prélèvements sociaux.
« Abattement assurance vie » par Yves ELISABETH
